Vous envisagez de devenir enfin propriétaire, mais vous avez besoin d'un prêt pour le faire? 100 000 €, c'est la somme dont vous avez besoin pour mener à bien votre projet d'achat et vous souhaitez savoir combien votre salaire devra atteindre pour obtenir ce prêt. D'une certaine manière, tout dépendra de combien de temps vous décidez de le retourner. Si vous avez l'intention d'emprunter 100 000 euros et de les rembourser en 15 ans, cet article vous dévoile les critères que vous devez d'abord remplir, les intérêts que vous facturera la banque en fonction de la durée du prêt et les garanties que vous devrez lui donner.
Critères d'admissibilité à un prêt
Peu importe le montant emprunté, différents critères doivent être remplis pour être admissible à un prêt. Outre votre capacité d'emprunt, elle-même déterminée en fonction de plusieurs variables , le prêteur doit s'assurer de votre stabilité financière avant de vous accorder tout prêt.
De plus, vous devez avoir une certaine stabilité financière. Cela implique que, selon le montant de votre prêt, il est essentiel que vous soyez en mesure de le rembourser efficacement sans risquer de vous endetter. La somme de tous vos revenus mensuels ou annuels est également un élément qui peut vous rendre éligible ou non à un prêt. Les revenus en question peuvent être de nature différente. Ils comprennent également toutes les sources possibles (loyer, allocation, etc.).
D'autre part, les institutions financières ne prêtent leur argent qu'aux personnes appartenant à un certain groupe d'âge. Ils s'assurent généralement que les débiteurs sont en pleine possession de leurs moyens (physiques et mentaux). De ce fait, un demandeur de prêt dont la santé est fragile a peu de chances d'obtenir des réponses favorables de la part des banques. En plus de cela, votre situation conjugale, familiale et professionnelle sera également examinée. En toute logique, une personne stable professionnellement aura plus de chances d'obtenir le prêt qu'elle recherche, contrairement à un débiteur au parcours professionnel incertain.
Au final, si vous envisagez de demander un prêt, la première chose que vous devez faire est de pouvoir fournir à votre banque des garanties qui montrent que vous êtes parfaitement capable de rembourser votre prêt dans les délais.
contribution personnelle
En fonction de l'apport personnel dont vous disposez, la banque peut reconsidérer votre profil et vous créditer de la somme nécessaire à l'achat de votre bien . Avoir le strict minimum en termes d'apport personnel peut vous rapporter des points aux yeux des prêteurs et les rendre moins réticents à vous prêter cet argent. La contribution en question est généralement exprimée en pourcentage et est liée au coût total de l'opération immobilière à réaliser.
En pratique, l'apport minimum considérable atteint jusqu'à 10% du prix total du bien à acquérir. Cette valeur vous permet de payer les frais de notaire liés à l'opération. Avec un apport personnel de près de 20% (hors frais de notaire), vous avez plus de chances d'obtenir le prêt dont vous avez besoin. C'est d'autant plus vrai si vous disposez de 30, voire 40% de la somme nécessaire à l'acquisition du bien en question. À ce stade, votre banque peut facilement vous accorder un prêt et peut même vous proposer un meilleur taux.
Avoir un apport personnel substantiel peut certainement vous permettre d'obtenir le prêt dont vous avez besoin. Malgré tout, nous vous conseillons d'être vigilant et de ne pas vous priver de toute votre trésorerie juste pour tenter de faire bonne impression auprès de votre banque. De plus, cette cotisation n'est pas forcément indispensable si vous avez un salaire suffisant.
économies résiduelles
En général, si vous n'avez pas suffisamment d'épargne résiduelle, l'obtention d'un prêt pourrait être compromise. En réalité, c'est une somme qui peut représenter les 3 à 6 premiers mois du prêt que vous attendez. Le fait d'avoir des économies résiduelles vous évite de vous retrouver dans le dénuement financier en cas d'imprévu. Cela vous protège également d'éventuelles difficultés à rembourser correctement votre emprunt auprès de votre banque.
Pour cette raison, les organismes de crédit sont plus attentifs aux profils des emprunteurs qui disposent d'une épargne résiduelle suffisante pour leur permettre de rembourser le prêt sans risque de s'endetter davantage.
Si vous ne disposez pas d'un apport personnel suffisant, nous vous recommandons d' optimiser votre capacité à investir chaque mois une certaine épargne avant de démarrer votre projet immobilier.Vous devez savoir que les créanciers exigent souvent des emprunteurs qu'ils disposent d'une épargne résiduelle de 2 à 3 mois de salaire pour obtenir un prêt. Ce montant représente une garantie qui vous permet de couvrir vos dépenses en cas de difficultés financières pendant la durée de remboursement de votre prêt.
L'évaluation de votre salaire en fonction de la durée du prêt.
La durée du prêt détermine généralement les mensualités que vous devrez payer pour disposer convenablement des 100. 000 euros prêtés par votre banque. En plus de votre apport personnel et de votre épargne restante, votre salaire vous permet d'adapter au mieux cette période de retour. Si vous souhaitez rembourser votre prêt de 100 000 euros en 15 ans, nous vous recommandons tout de même de vous assurer de ne pas dépasser la limite de taux d'endettement fixée précédemment à 33 %, ou 35 % s'il existe une assurance.
En revanche, il est tout à fait possible de contracter un prêt de 100 000 euros pour acquérir un bien immobilier, même si votre salaire mensuel est estimé à 1 200 euros net. En revanche, le délai de retour peut être plus long en fonction des possibilités de paiement. Aussi, il faut savoir que les banques sont actuellement plus réticentes à prêter moins de 50 000 €. Le montant moyen des prêts est plus proche de 175 000 € à 180 000 €.
Un prêt entre 100 980 € et 118 €. 800 € sur 15 ans signifiera des mensualités comprises entre 561 € et 660 €. À ce moment-là, votre salaire devrait être compris entre 1 700 € et 2 000 €.
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